[内容提要]：作为保险家族的年轻成员，责任保险在诞生至今的百余年间以超乎预想的速度扩张至各国经济运行的每个角落，甚至被视为衡量一个国家保险业发达与否的尺度。美国是责任保险最为发达的国家，早已完成从单纯填补投保人损失、保障受害人获取补偿的微观风险管理工具到维护社会稳定、促进经济有序运行的宏观保障机制的重要转变。奇妙的是，美国责任保险的发达与其屡次遭遇却成功化解伦理危机密切相关。似乎，现代责任保险发展离不开伦理危机。本文从美国责任保险发展简史入手，以Breeden案、K.W.案、枪支责任强制保险提案等各个发展阶段的标志性事件为线索，梳理出美国责任保险化解伦理危机的发展历程，分析立法者、司法者、经营者、民众等各方产生的影响。这些标志性事件具有相似性，都经历了一个被质疑会产生道德风险、被予以否定到基本不会产生道德风险、被予以肯定的过程。原因在于社会伦理观念在逐步进化，在责任保险领域，特指责任保险伦理在逐渐生成。对此，立法者、司法者、经营者等相关方应主动控制责任保险可能引发的道德风险，为其孕育良好的伦理环境，以引导促进未来伦理危机的成功化解。
[关键词] ：责任保险道德风险 保险技术 免责条款
[作者简介]：罗璨，西南政法大学应用法学院讲师、法学博士